Oto kolejna odsłona comiesięcznego rankingu chwilówek dostępnych przez internet. Każda osoba ubiegająca się o pożyczkę online musi odpowiedzieć sobie na kilka pytań. Uogólniając chodzi o to gdzie najłatwiej dostać chwilówkę i gdzie jest ona najtańsza.

Klienci, którzy mają doświadczenie z pożyczkodawcami szukają natomiast kolejnych, nowych firm, które byłby w stanie pożyczyć im pieniądze za darmo. Wiąże się to z tym, że klienci z historią pożyczkowa w danej firmie muszą za kolejną chwilówkę płacić. Wystarczy więc poszukać innej firmy z nową promocją.

Kwiecień 2017 nie przyniósł dużych zmian w rankingu. Po raz kolejny na pierwszym miejscu znalazł się Vivus, który

Do układania kwietniowego rankingu brano pod uwagę miedzy innymi takie czynniki jak:

  • koszty pożyczki, a w szczególności dostępność pierwszej darmowej chwilówki;
  • maksymalna kwota pierwszej chwilówki;
  • odsetek pozytywnie rozpatrzonych wniosków o pożyczki;
  • szybkość procedury, liczba wymaganych zaświadczeń.
Miejsce Firma Kwota pierwszej chwilówki
1 Vivus 2500 PLN
2 Via SMS 1500 PLN
3 Wandoo 1500 PLN
4 Szybka Moneta 1800 PLN
5 Tani Kredyt 1700 PLN

Chwilówki to specyficzny produkt finansowy, głównie dzięki temu że cała procedura aplikacji została maksymalnie uproszczona. Celem takiego działania było między innymi ułatwienie potencjalnemu pożyczkodawcy podjecie decyzji - skomplikowany proces aplikacji może skutecznie zniechęcić do całej procedury.

Jednym z elementów aplikacji jest weryfikacja tożsamości potencjalnego pożyczkobiorcy, która pozwala potwierdzić tożsamość osoby ubiegającego się o chwilówkę. Ma to w domyśle wyeliminować ryzyko oszustw, a w szczególności zaciąganie pożyczek pozabankowych na skradzione dane osobowe.

Najpowszechniejszym sposobem weryfikacji tożsamości jest wykonanie przelewu weryfikacyjnego na konto bankowe firmy chwilówkowej. Przelew musi być, co oczywiste, wykonany z konta osoby aplikującej. Sama kwota jest symboliczna i w zależności od firmy wynosi od 0,01 do 1 zł.
Gdy pieniądze zostaną zaksięgowane na rachunku firmy pożyczkowej, możliwe będzie zarówno sprawdzenie imienia i nazwiska oraz nr konta z tymi znajdującymi się na wniosku.

Weryfikacja przez przelew bankowy to popularna metoda na potwierdzenie umowy na odległość.

Obecnie górny pułap kosztów pożyczek jest regulowany przez ustawę, która wprowadza odpowiedni sposób na wyliczenie maksymalnego kosztu pożyczki, chwilówki lub kredytu. Limit ten dotyczy zarówno rynku bankowego jak i pozabankowego.

I tak obecnie koszt pożyczki nie może przekroczyć pożyczanej kwoty. Ma to oczywiście praktyczne przełożenie na możliwość przedłużenia. W praktyce pożyczkobiorca ma jedną lub dwie takie możliwości, w zależności od tego czy brał tą chwilówkę za darmo, czy nie.

Ustawa, zwana potocznie antylichwiarską, maiła w swoich zamierzeniach wyeliminować z rynku darmowe chwilówki, wprowadzając drugą formułę na maksymalny koszt. Jest on ograniczony wzorem:

MPKK ≤ ( K * 25% ) + ( K * n / R * 30% )

gdzie poszczególne symbole oznaczają:

MPKK - maksymalne pozaodsetkowe koszty kredytu,
K - całkowita kwota kredytu,
n - okres spłaty wyrażony w dniach,
R - liczba dni w roku.

 

Trzecie ograniczenie dotyczy tego, że koszty wyliczane wg powyższego wzoru dotyczą okresu 120 dni, to znaczy że w tym czasie nie można pobrać więcej pieniędzy za kolejne pożyczki udzielane w czasie 3 miesięcy od pierwszej chwilówki czy kredytu.

Pierwsza chwilówka za darmo to jedna z najpopularniejszych promocji na rynku firm pozabankowych. Klient, który dostanie taką darmową pożyczkę ma potem łatwiejsze drogę do kolejnej chwilówki, za którą oczywiście musi już zapłacić.

Jeśli pożyczkobiorca nie jest w stanie spłacić kwoty pożyczki w zadeklarowanym terminie, wówczas ma on możliwość przedłużenia terminu spłaty. Liczba takich przedłużeń jest jednak ograniczona przez ustawę. W sumie, w zależności od kwoty i okresu kredytowanie można legalnie przedłużyć chwilówkę 2 lub 3 razy.

I tak na przykład Vivus pozwala na dwukrotne przedłużenie w przypadku nowego klienta, oraz jednokrotne w przypadku kolejnej pożyczki.

Inne firmy oferuję tzw. refinansowanie, czyli praktycznie nieograniczoną możliwość przedłużania. Jest to jeden ze sposobów na obejście ustawy ograniczającej koszty.

Przedłużenie to popularna praktyka, na której firmy mają największy zarobek. Jakiekolwiek próby ograniczenia, zazwyczaj wiążą się ze sprytnym sposobem na jego ominięcie. Trzeba jednak zaznaczyć, że większość firm etycznie podchodzi do tego tematu.

przedłużenie chwilówki za darmo

1

Firmy z chwilówkami raczej nie kwapią się do udzielania pożyczek osobom, które dopiero co skończyły 18 lat. Wynika to głównie z obawy przed zbyt młodym wiekiem pożyczkobiorcy.
I właśnie dlatego większość chwilówek udziela pożyczek klientom, którzy skończyli 21-22 lata. Może wydawać się to dość restrykcyjne, ale jeśli zdamy sobie sprawę z tego, że większość firm nie weryfikuje dochodu, to wydaje się to logiczne. Mały odsetek osób, które dopiero co ukończyły 18 lat, ma stałe zatrudnienie.
Również bazy BIG oraz BIK nie mają nic do powiedzenia o takim 18-letnim kliencie, pożyczkodawca nie ma w tym wypadku żadnego punktu zaczepienia.

Jeszcze trudniej znaleźć darmowe chwilówki od 18 lat. W tym wypadku pożyczkodawca na pewno zażąda udokumentowania dochodu, a przyznawalność będzie bardzo niska.

Zestawienie chwilówek od 18 lat. Aktualny spis firm, które udzielają chwilówek osobom, które dopiero co weszły w pełnoletność.

1

Sejmowej komisji finansów doszła do wniosku, że mimo obowiązywania od 2015 roku ustawy antylichwiarskiej firmy pożyczkowe nadal omijając jej zapisy. Nieuczciwi pożyczkodawcy stosują różne sztuczki, dzięki którym mogą one na przykład pozbawiać kredytobiorców mieszkań.

Na komisji sejmowej podnoszono miedzy innymi takie kwestie jak przenoszenie części odsetkowych kredytu do części pozaodsetkowej i wprowadzanie wysokich kosztów pozaodestkowych.
Innym sposobem na ominięcie ustawy jest, omawiane również przez komisję, tzw. "refinansowanie" u innego kredytodawcy, który już nie jest związany ani zakazem rolowania pożyczek, ani limitem kosztów pozaodestkowych.

Na razie nie padły propozycje zaostrzenia prawa, które uderzyłby w rynek pozabankowy, a w szczególności darmowe chwilówki, które są główną siłą napędową tego rodzaju produktów finansowych.

O to, która firma oferuje najlepsze darmowe chwilówki, spierają się nie tylko same firmy, ale również pożyczkobiorcy, którzy korzystają z ofert różnych podmiotów.
Najważniejszym kryterium w doborze najlepszej firmy jest przystawalność. Wiadomo, że firma która nie chce dać chwilówki, ale oprócz tego ma bardzo dobre warunki, nie będzie chętnie odwiedzana przez osoby, które potrzebują finansowania.

I właśnie taką firmą jest znany i ceniony Vivus. Pożyczkodawca działa według przejrzystych zasad i oferuje stosunkowo wysokie kwoty chwilówki. Pierwsza, darmowa, może wynieść nawet 2500 PLN.
Vivus ma też stosunkowo wysoką przyznawalność, a przedłużenie chwilówki u tego pożyczkodawcy jest zgodne z obowiązującymi obecnie ograniczeniami prawnymi - firma nie kombinuje z refinansowaniem.

Innym godnym polecania pożyczkodawcą jest również Wonga. Wprawdzie nie ma on klasycznej oferty "za darmo", ale kwota 10 złotych za pierwszą chwilówkę wydaja się również również atrakcyjna.
Co więcej brytyjska firma posiada w swojej ofercie również produkt ratalny, który charakteryzuje się tym, że łatwiej się go spłaca.

 

2

Marzec 2017 to ciekawy okres dla rynku pozabankowego. Od roku funkcjonuje już ustawa ograniczająca koszty pożyczek i kredytów, a coraz głośniej mówi się o kolejnych limitach.
W tym miesiącu raczej nie pojawią się nowe firmy chwilówkowe, które mogłyby namieszać w rankingu. Również obecne na rynku podmioty nie zmodyfikowały w znaczny sposób swojej oferty.
Tak więc nie należy oczekiwać znacznych przetasowań w rankingu chwilówek na kolejny miesiąc.

Do układania marcowego rankingu brano pod uwagę takie czynniki jak:

  • dostępność darmowej chwilówki dla nowych pożyczkobiorców;
  • maksymalna kwota pierwszej chwilówki;
  • przyznawalność pożyczki;
  • liczba wymaganych dokumentów oraz długość oraz skomplikowanie procedury.
Miejsce Nazwa Kwota darmowej chwilówki
1 Vivus 2500 PLN
2 Via SMS 1500 PLN
3 Wandoo 1500 PLN
4 Szybka Moneta 1800 PLN
5 Tani Kredyt 1700 PLN

Po raz kolejny zwycięzcą rankingu została znana firma Vivus, która również w marcu 2017 roku zajęła pierwsze miejsce.

1

Obecnie podstawowy termin przedawnienia roszczeń wynosi 10 lat jednak niebawem zostanie on skrócony do 6 lat. Jednak nie dotyczy to chwilówek, dla których czas po którym ulegają one przedawnieni wynosi 3 lata.
Zmiany, które planuje Ministerstwo Sprawiedliwości, które skracają okres przedawnienia, nie wpłyną bezpośrednio na takie produkty finansowe jak chwilówki.
Jedyną nowością będzie to, że po stwierdzeniu przez sąd istnienia roszczenia, ponowny termin przedawnienia będzie wynosić 3 lata, a nie maksymalnie 10 jak to jest obecnie. Więcej o przedawnieniu chwilówek można poczytać w tym poście.

Gdy dług nie jest starszy niż 3 miesiące, to udaje się go odzyskać w 72 proc. przypadków. Po upływie 12 miesięcy skuteczność spada do zaledwie 26 proc.
Prezes KRD.

Chwilówki online przedawniają się po trzech latach, czyli tak jak większość zobowiązań finansowych.
Jednak leży dodać, że ten stosunkowo krótki okres czasu liczy się automatycznie, to znaczy że po 3 latach od zaciągnięcia takiej pożyczki nasze zobowiązania same się anulują.

Takie przedawnienie odbywa się tylko na wniosek dłużnika, na przykład gdy wierzyciel skieruje sprawę do sądu, wówczas taki wniosek powinien zostać pozytywnie rozpatrzony, a dług ulegnie przedawnieniu.
Ale sąd nie musi, w niektórych sytuacja, uznać takiego wniosku. Co więcej sąd może okres przedawnienie przedłużyć do 10 lat.
Również próby dogadania się z wierzycielem powodują odnowienie się okresu przedawnienia o kolejne 3 lata. Jeśli więc zgodzimy się na rozłożenie chwilówki na raty, czy w jakikolwiek inny sposób zaakceptujemy swój dług (na przykład przez nagraną rozmowę telefoniczną) to ten czas biegnie od nowa.