Ponad pół miliona młodych Polaków w wieku 18-34 lat ma długi niezwiązane z kredytami. Łączna kwota zadłużenia w tej grupie wiekowej to 4,6 mld zł.
Zadłużenie to spowodowane jest głównie przez chwilówki, rachunki telefoniczne i alimenty.

W ciągu ostatniego roku liczba młodych dłużników wzrosła o blisko 90 tysięcy, a ich łączny dług o 1,4 mld zł.
Takie dane opublikował BIG InfoMonitor.
Z raportu tego biura informacji gospodarczej wynika, że najwięcej dłużników z tej grupy wiekowej mieszka w województwie śląskim.
Warto zauważyć, że średnio przeterminowany dług osób, które nie ukończyły 35 roku życia to aż 8 106 złotych.

1

Czerwiec to miesiąc szczególny na rynku chwilówek. Kończą się w tym czasu wydatki związane z zakupem pomocy szkolnych, a zaczynają te związane z wypoczynkiem.

Ranking chwilówek na czerwiec 2017 roku wygląda następująco.

Miejsce Firma Kwota pierwszej chwilówki
1 Vivus 3000 PLN
2 Szybka Moneta 2100 PLN
3 Tani Kredyt 1700 PLN
4 Via SMS 1500 PLN
5 Wandoo 1500 PLN

Jak wiec widać na załączonym zestawieniu, Vivus po raz kolejny zwyciężył w rankingu. Na chwilę obecną nie zanosi się na to, że inny pożyczkodawca dorówna ofercie Vivusa.

Na chwilówkach online zarabiają głównie firmy z dużym kapitałem, który albo pozyskują z wewnętrznych źródeł, albo mają tanie zewnętrzne finansowanie. Osoba, która nie posiada kilku milionów złotych, raczej nie może sobie pozwolić na wejście w ten biznes.

Warto tutaj zaznaczyć, że istnieje model pożyczek społecznościowych. Jest on jednak mało konkurencyjny, ponieważ ewentualna windykacja zazwyczaj spoczywa na inwestorze, który udzielił pożyczki. Co więcej, pożyczkobiorcy nie są gruntownie weryfikowani w bazach BIG oraz BIK.
To właśnie te czynniki zniechęca do pożyczania pieniędzy przez popularną platformę Kokos.pl, która mimu kilkunastu lat  na rynku, nie wyrobiła sobie znaczącego miejsca w branży FinTech.

Wygląda jednak na to, że pojawił się ciekawy projekt, który usunął wady popularnego Kokosa. Jest to FastInvest, którego pomysł opiera się na połączeniu pożyczek społecznościowych oraz firmy z chwilówkami.

Na czym polega ten rewolucyjny projekt?

Osoba, która zostanie zaakceptowana przez FastInvest otrzymuje pożyczkę ze środków firmy z automatu, jednak w każdej chwili może wejść inwestor, który dołoży swoją cześć do pożyczki, pobierając za proporcjonalny do wkłady zysk.

Co więcej, taki inwestor może w każdej chwili odsprzedać swoje udziały do FastInvest, która to firma gwarantuje wykup.

Na chwilę obecną trudno wróżyć, czy taki model biznesowy przebije się na rynku.

 

Ranking chwilówek online na maj 2017 roku nie przyniósł wielu zmian. Czołówka pozostaje bez zmian. Najlepsze chwilówki można otrzymać tam, gdzie w poprzednich miesiącach oferowano najlepsze warunki. I tak, zwycięzcom rankingu został Vivus, który proponuje pierwszą darmową chwilówką w kwocie 3000 zł.

Warto podkreślić, że niektórzy konkurenci Vivusa poszli za ciosem i również podwyższyli limity dla pierwszej chwilówki

Kwiecień 2017 nie przyniósł dużych zmian w rankingu. Po raz kolejny na pierwszym miejscu znalazł się Vivus.

Do układania rankingu brano pod uwagę miedzy innymi takie czynniki jak:

  • koszty pożyczki;
  • wysokość pierwszej darmowej chwilówki;
  • odsetek pozytywnie rozpatrzonych wniosków o pożyczki;
  • szybkość procedury, liczba wymaganych zaświadczeń.
Miejsce Firma Kwota pierwszej chwilówki
1 Vivus 3000 PLN
2 Szybka Moneta 2100 PLN
3 Wandoo 1500 PLN
4 Via SMS 1500 PLN
5 Tani Kredyt 1700 PLN

Jedna z najbardziej znanych firm z chwilówkami online została skutecznie zaatakowana przez hakerów.
Wonga poinformowała o włamaniu do swojej bazy danych. Jak informuje brytyjski pożyczkodawca, wykradzione zostały dane osobowe prawie 300 tysięcy jej klientów z Wielkiej Brytanii oraz z Polski.

Wonga poinformowała również, że nie doszło do pełnego złamania zabezpieczeń, a hakerzy mogli wykraść takie dane jak imię i nazwisko, adres poczty elektronicznej oraz ostatnie cztery cyfry karty kredytowej.

Z naszych dotychczasowych analiz wynika, że nieautoryzowany dostęp mógł potencjalnie dotyczyć danych około 22 tysięcy naszych klientów (z polski). Nie objął natomiast dostępu haseł - te dane objęte są osobnym systemem zabezpieczeń.

Wonga ostrzega swoich klientów i prosi, aby zwracali uwagę na nietypowe operacje na koncie.

Obecny atak to kolejna próba złamania zabezpieczeń brytyjskich instytucji finansowych, w ostatnich miesiącach hakerzy złamali zabezpieczenia między innymi takich firm jak: Tesco Bank, Lloyds Bank i NHS.

Krajowego Rejestru Długów poinformował, że wartość długów w przedziale od 1000 do 2000 zł i między 2000 a 3500 zł spadła w ubiegłym roku o 2 proc. i 1,7 proc.
Jak podsumowuje KRD, jest to efektem programu "Rodzina 500 plus".
Podobny trend występuje na rynku bankowym. Z danych zgromadzonych przez Biuro Informacji Kredytowej wynika, że posiadających przeterminowane zaległości do 2000 zł ubyło od marca do września o niemal 6 proc., liczba wszystkich przeterminowanych należności zmalała w tym okresie o 2 procent.
Wg badań, które zamówił Dziennik Gazeta Prawna wynika, że odsetek osób zadłużonych w firmach oferujących chwilówki, spadł w ciągu trzech lat z 5,3% w 2013 do 4,7% w 2016 roku.

Profi Credit to firma, która działa na rynku stacjonarnym i udziela produktów ratalnych. Pożyczkodawca nie skupia się na chwilówkach, które miały najbardziej ucierpieć z powodu ograniczeń kosztów. Jednak okazuje się, że również pożyczki na raty ucierpiały w związku z ograniczeniami kosztów.
Jak podają przedstawiciele firmy, klienci w bieżącym roku pożyczyli łącznie 330 mln zł. Pożyczki dostało 70 tys. osób, a firma nie zanotowała spadku zainteresowania. Spadł natomiast zysk, który we wcześniejszym roku wyniósł 70 mln zł, a w następnym spadł do około 50 mln.

Spadek dochodów Profi Credit chce sobie zrekompensować na sprzedaży online. Firme interesuje segment pożyczek ratalnych, na większe kwoty, od 4-5 tys. zł.
Być może ta usługa będzie dostępna pod nową marką.

Kradzież tożsamości to obecnie dość powszechne zjawisko. Zazwyczaj przestępcy wykorzystują przejęte dane do wyłudzenia chwilówki online. Mechanizm polega na założeniu konta bankowego na skradzione dane osobowe, a następnie na wyłudzeni pożyczki przez Internet.

Firmy z chwilówkami wypracowały kilka mechanizmów obronnych. Jednym z nich jest rejestr zastrzeżonych numerów PESEL. Ta inicjatywa za którą stoi Związek Firm Chwilówkowych, może nie jest optymalnym rozwiązaniem, ale daje możliwość walki z osobami wyłudzającymi dane osobowe.

Sam portal bezpiecznypesel.pl nie jest zbyt nowoczesny, aby zastrzec swój numer Pesel należy podać sporo danych oraz wysłać portalowi skan swojego dowodu osobistego.

Wadami takiego rozwiązania jest to, że działa ono tylko w przypadku firm, które są w tym systemie, a więc między innymi Wonga, Lendon czy Vivus.

Rejestry BIK, czyli Biura Informacji Kredytowej działają w oparciu o ustawy, które określają jakie operacje mogą być w tych bazach przeprowadzane, i kto to może robić.

A wiec negatywną historię w BIK można wyczyścić tylko i wyłącznie przez instytucję który ją tam umieścił. I to właśnie na baku należy się koncentrować, w sytuacji gdy chcemy poprawić sobie scoring w BIK.

Należy tutaj jednak dodać, że do BIK bezpośredni dostęp mają też niektóre firmy z chwilówkami, które podpisały umowę z Biurem. Taka darmowa chwilówka, czy inna pożyczka pozabankowa widnieje w raporcie BIK jako "Kredyt niecelowy oraz studencki". Każda chwilówka jest odnotowane jako osobny wpis.

Dlatego, aby samemu wyczyścić sobie historie kredytową należy napisać pismo reklamację, lub wycofanie zgody. Korzystanie z pośredników jest w tym wypadku bezsensowne.

Niespłacenie chwilówki w określonym przez pożyczkodawce czasie wiąże się z konsekwencjami.

Pierwszą nieprzyjemną rzeczą, jaka spotyka dłużnika jest naliczenie karnych odsetek. Jest to pełnoprawny mechanizm stosowany przez wszystkich wierzycieli. Obecnie takie odsetki wynoszą one 10% rocznie.

Kolejną, jednakże dyskusyjną formą przekonania dłużnika do spłaty, są dodatkowo płatne monity. Pierwsze powiadomienia SMS o zaległościach przychodzą już 2-3 dni po terminie wpłaty. Następnie dłużnik otrzymuje listy oraz telefony z ponagleniem do zapłaty. Taki telefon lub pismo mogą kosztować dodatkowo do kilkudziesięciu złotych.

Wpisanie pożyczkobiorcy do baz dłużników, czyli popularnych BIGów. W zależności od umowy z firmą chwilówkową można znaleźć się na liście Erif, KRD i InfoMonitor, a w szczególnych przypadkach zła historia kredytowa może zostać odnotowana w Biurze Informacji Kredytowej.

Sprzedaż długi firmie windykacyjnej, w sumie dla chwilówek to ostateczność, bo za taki dług mogą otrzymać kilkanaście procent.

Sprawa sądowa i egzekucja komornicza to ostateczność, w sytuacji gdy wszystkie możliwości odzyskania długu zostały wyczerpane.